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五壽險公司攬1.2萬億保費,平安壽險及健康險新業務同比縮減一成
2020-09-14 08:40:28   來源:藍鯨TMT  分享 分享到搜狐微博 分享到網易微博

近日,中國人壽(601628.SH)、中國平安(601318.SH)、中國人保(601319.SH)、中國太保(601601.SH)、新華保險(601336.SH)前8月保費成績單悉數出爐,合計攬收1.85萬億保費,同比增長6.15%。分業務看,5家壽險公司攬1.2萬億保費,增速依舊分化,中國人壽和平安人壽保費差距進一步拉大;3財險公司攬0.6萬億保費,人保財險增速墊底。

值得關注的是,今年以來,財險業信保業務頗受關注,人保財險、平安產險上半年綜合成本率均在125%以上,承保不容樂觀,前8月,人保財險信保業務降幅進一步擴大。業內向藍鯨保險表示,信保業務承保期限長達兩三年,借貸平臺突發暴雷往往會讓保險公司措手不及,即使想立即清理完劣質信保業務也需要時間。在風控能力欠缺的階段,這項業務不做甚至比做會更有利于公司發展。不過,隨著催收等工作恢復,預計信保業務下半年承保情況將有所改善。

五壽險公司攬1.2萬億保費,平安壽險及健康險新業務同比縮減一成

具體來看,壽險公司方面,中國人壽實現保費收入4928億元,依舊穩坐行業龍頭位置;平安人壽實現保費收入3439.82億元,拿下第二的頭銜,較中國人壽少1488億元,差距有所擴大;太保壽險、新華保險、人保壽險保費收入分別為1666.04萬元、1166萬元、775.65萬元。

按保費增速看,新華保險以28.24%的同比增速領跑,中國人壽以11.19%的增速次之;人保壽險、平安人壽、太保壽險保費增速均為負數,同比分別為-5.38%、-4.4%、-1.74%。

8月單月,中國人壽、平安人壽、太保壽險拿下前三名,保費收入分別為377億元、313.41億元、180.61億元;新華保險、人保壽險保費收入不足百億。增速方面,新華保險、平安人壽增速分別為10.37%、2.9%;人保壽險、太保壽險、中國人壽保費分別同比下滑9.26%、8.37%、1.05%。

業務方面,1-8月,平安壽險及健康險新業務保費收入為1053.93億元,同比下滑11.07個百分點;續期業務保費收入為2635.57億元,同比微增0.36%。個人業務中,新業務保費收入為885.69億元,同比下降14.49%;續期業務保費收入為2634.55億元,同比增長0.34%。

人保壽險實現長險首年保費359.6億元,同比下滑17.5%;期繳續期保費收入為390.78億元,同比增長8%;短期險業務收入為25.27億元,同比增長12.9%。長險首年保費中,躉交保費收入為194.42億元,同比下滑28.9%;期交首年保費收入為194.42億元,同比增長1.8%。

實際上,平安證券分析師指出,上半年,除人保壽險大力推動“大個險”戰略,推動個險期交占比24%,其余同業個險期交新單占比普遍下滑,其中,新華保險大力發展銀保躉交沖量,導致個險期交占比大幅下降,出現業務結構回調。

中國精算師協會創始會員徐昱琛向藍鯨保險分析稱,“從業務價值看,期繳業務肯定比躉交業務要好,正常來說,保險公司應大力發展期繳業務。但實際上,受疫情等因素影響,期繳業務發展相對乏力,為保持保險業務發展,部分險企不得不去發力躉交業務”。

此外,1-8月,平安健康取得保費收入64.99億元,同比增長57%;人保健康實現保費收入251.97億元,同比增長44.94%,均維持較快增速;平安養老保費收入為184.69億元,同比增長7.43%。

財險老三家攬0.6萬億保費,人保財險增速墊底

財險公司方面,1-8月,老三家合計實現保費收入0.6萬億保費,同比增長7.81%。其中,人保財險實現保費收入3076.18億元;平安產險緊跟其后,保費收入為1927.93億元;太保產險保費收入剛破千億,達1008.7億元。

不過,老三家保費增速與保費規模表現相反,1-8月,太保產險、平安產險、人保財險保費增速分別為13.92%、11.4%、3.88%。

8月單月,人保財險保費收入為309.84億元,同比僅微增0.13%;平安產險、太保產險保費收入分別為245.72億元、119.59億元,同比增速均超10個百分點,分別為11.37%、18.45%。

業務方面,1-8月,平安產險車險保費收入為1286.74億元,同比下滑8.41%;意外與健康保險保費收入為108.35億元,同比增長14.24%;非車險業務保費為641.18億元,同比增長10.57%。

人保財險各項險種中,1-8月,意外傷害及健康險、農險實現較快增長,保費增速分別為18.8%、15.4%。信用保證險保費收入為51.94億元,同比下滑67%;貨運險保費收入為96.05億元,同比降4.5%。

“今年短期健康險業務發展不錯,尤其是百萬醫療、網銷健康險,這是產險公司主要發力的一個方向”,徐昱琛表示。

同時,在徐昱琛看來,農險有很強政策性,有政策引導及政策補貼,政府鼓勵農民去投保,人保財險作為最大的財險公司,和政府合作相當緊密,能在該險種中分得一杯羹不難理解。

值得一提的是,近期銀保監會發布公告,9月19日正式實施車險綜合改革。對此,國君非銀劉欣琦團隊預計車險基礎費率下降將影響車均保費,財險公司保費增速將受到負面影響,當前財險累計保費增速或將到達年內高點。

僅國壽、新華跑贏同期滬指,催收工作恢復信保業務承保或將改善

再來看二級市場方面,年初上證指數報3066.34點,截至9月11日收盤,上證指數報3260.35點,區間漲幅為6.33%。

從五大A股上市險企股價變化看,中國人壽、新華保險最新收盤價分別為44.58元/股、60.46元/股,區間漲幅分別為29.63%、24.3%,跑贏同期滬指。

同期,中國平安、中國人保、中國太保三家上市險企未能跑贏滬指,分別跌8.74個百分點、9.22個百分點、17.64個百分點。

不過,整體來看,隨著上市險企資、負兩端持續改善,業內依舊看好未來投資收益以及保險股投資價值。

投資端,平安證券分析師認為,隨著疫情向好、財政政策發力,利率4月已出現階段性探底,現已從4月2.5%的低點回升至3%。長期來看,并無利差損風險,上市險企投資端壓力緩釋。

盡管保險公司負債端改善已是共識,但單就財險業的負債端表現看,仍值得關注。上市險企信保業務已經出現賠付率企高,承保虧損的情況。

結合中期業績報看,上半年,人保財險信保業務綜合成本率高達139%,相較去年同期增長41個百分點;平安產險信保業務綜合成本率為126%,增長約32個百分點。

徐昱琛指出,“信保業務屬于特殊性風險業務,和違約信用風險直接掛鉤。自2018年以來,各地開始著手清理不良P2P平臺,加上今年疫情影響可能加劇不良信用風險增加,但由于信保業務保障期限通常是兩三年,那么,盡管保險公司想按下暫停鍵終止保險業務也不太可能,造成實際風險滯后出現,這也是導致今年上半年上市險企信保賠付率高的原因”。

同時,其補充道:“信保業務賠付端表現較差的情形下,保險公司會著手出清不良信保業務。這也是為何我們會看到,賠付率在上升,但信保業務占比反而在下降的現象。”根據已有數據,截至前8月,人保財險信保業務占比由去年同期的5.32%下降至1.69%。

徐昱琛坦言:“我們要思考的是,相對銀行等機構,保險公司是否能夠有承擔得起信保業務的風險,如果我們風控能力還不如銀行,去經營這項業務,大概率會暴雷,甚至導致賠付率失控。要做好這部分業務,要有強有力的風控系統,或借助第三方將信保業務做得更專業,否則的話,這項業務不做甚至比做更強一些。”(藍鯨保險 雷賽蘭 )



[責任編輯:ruirui]


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